Как начать копить и экономить деньги с помощью сервисов банка

Для накопления денег россияне используют разные способы. Одни сразу в день получения зарплаты переводят 10-15% от суммы на накопительный счет, другие снимают наличные и раскладывают по конвертам, третьи придумывают свои способы сбережения.

Если финансовая дисциплина дается с трудом, можно попробовать начать копить и экономить деньги с помощью сервисов банка. Обсудим, что такое округление покупок, как его использовать на благо семейного бюджета, и какие еще варианты предлагают банки для получения дополнительного дохода.

Содержание:

1. Что такое округление покупок и как оно работает
2. В каких банках есть округление покупок
3. Т-Банк
4. ВТБ
5. Альфа-Банк
6. Как еще можно копить деньги за счет округления и не только

Что такое округление покупок и как оно работает

Представим ситуацию: вам нужно накопить сумму на желанную покупку. Например, приезжает с концертом ваша любимая группа, и вы хотите порадовать себя билетом на их выступление. При этом группа известная, приезжает нечасто и билет на концерт стоит около 10 000 рублей. Для кого-то эта сумма небольшая, а для кого-то — значительная часть ежемесячного заработка.

Допустим, до концерта еще три месяца, и вроде все просто: нужно откладывать чуть больше 3000 рублей в месяц, и нужная сумма будет на руках. Но это легко в теории, а в реальности нужно в чем-то себе постоянно отказать — в кофе, сладостях, посещениях кафе и прочее.

Не все могут себе позволить единоразово забрать из зарплаты 3,5 тысячи рублей и отложить их на покупку, которая произойдет через несколько месяцев. Мозг этому сопротивляется, хочется получить удовольствие здесь и сейчас, а не в далеком будущем.

Чтобы «обмануть» мозг можно откладывать незаметно — в этом поможет опция округления покупок, которая появляется сегодня во все большем количестве банков. Она позволяет откладывать небольшие суммы с каждой покупки.

Как это работает: клиент подключает к карте опцию «округления покупок», выбирает «шаг» — в 10, 50, 100 или 1000 рублей и совершает обычные расходы. Сумма покупок округляется в большую сторону, и разница между стоимостью покупки и выбранным «шагом» отправляется на накопительный счет под проценты.

Шаг можно выбрать самостоятельно:

• 10 рублей — например, вы совершили покупку на 73 рубля. Она округляется до 80 рублей, и 7 рублей отправляются в копилку.
• 50 рублей — допустим, покупка составила 124 рублей, и банк округляет ее до 150 рублей. В копилку отправится 26 рублей.
• 100 рублей — например, вы потратили 1233 рубля, и банк округлил покупку до 1300 рублей. В копилку пойдет сумма в 66 рублей.

И так будет с каждой расходной операцией по карте. Накопление происходит незаметно, при этом можно с каждым месяцем увеличивать размер «шага».

Некоторые банки предлагают клиентам использовать «умное округление», когда система автоматически определяет сумму покупки, и на ее основании рассчитывает округление. Чем выше сумма, тем больше клиент с нее отложит в копилку.

Умное округление в Т-Банке

В каких банках есть округление покупок

Опция, которая позволяет копить незаметно для себя может называться по-разному. В одном банке это округление покупок, в других — автопополнение или копилка до зарплаты. Изучим наиболее популярные предложения от крупнейших российских банков.

Т-Банк

Т-Банк (бывший Тинькофф) одним из первых в России предложил клиентам опцию округления трат. Владельцы дебетовых карт могут настроить шаг в 10, 50 или 100 рублей и направлять разницу на накопления.

Важно, что округление не сработает, если сумма и так круглая. Например, клиент выбрал шаг в 100 рублей и потратил 1200 рублей. В этом случае в копилку ничего не попадет, а вот если потратить 1201 рубль, то на накопления уйдет сразу 99 рублей.

Округление покупок в Т-Банке

Настроить опцию можно двумя способами:

1. На главном экране приложения. Выполните авторизацию, нажмите на дебетовую карту Блэк и выберите опцию «Округление покупок». Укажите нужные настройки и сохраните изменения.
2. В разделе накопительного счета. Если у вас уже есть действующий накопительный счет, нажмите на него, выберите опцию «Автопополнение» и укажите «Округление покупок». Далее нужно выбрать шаг и сохранить изменения.

Отзывы: 1046

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтомДетские Оформить

Изначально опция подразумевала, что округленные суммы будут поступать в Инвесткопилку и вкладываться в инвестиционные фонды под проценты. Но это не всем клиентам оказалось удобно, потому как вывести деньги можно только в определенные часы работы биржи.

Теперь деньги от округления можно переводить на накопительный счет. Это позволяет вывести сумму моментально, в любой удобный клиенту момент, а также получить доходность на ежедневный остаток. При этом округление можно отменить в любой момент, на ставку это не влияет.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам использовать опцию «Автопополнение». Она позволяет незаметно накопить на определенную цель или просто откладывать небольшие суммы на всякий случай.

Опция доступна в трех вариациях:

1. Автопополнение с зарплаты — в этом случае банк переводит деньги с зачисленой заработной платы. Доступно для зарплатных клиентов, которые могут подключить автоматическое пополнение с карты или мастер-счета ВТБ. Доступен выбор фиксированной суммы от каждого зачисления или процента от них.
2. Автопополнение от покупок по карте — зависит от суммы и периодичности ваших трат по карте. Подходит для всех клиентов, у которых есть карта ВТБ для повседневных трат. Клиент сам назначает размер «шага», который банк будет использовать для округления — 10, 100 или 1000 рублей. Чем больше владелец карты тратит, тем быстрее он копит.
3. Фиксированное автопополнение — позволяет переводить фиксированную сумму в определенную дату. Подходит для клиентов, у которых несколько источников дохода. Можно настроить сумму и число для ежемесячного пополнения.

Деньги можно перевести на накопительный счет «Копилка» или «Сейф», у которых разные опции и доходность. Для «Сейфа» банк рекомендует выбирать пополнение в последний день месяца, чтобы повысить доход. Отзывы: 3

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %Срочные Оформить

Подключение доступно в личном кабинете и мобильном приложении «ВТБ Онлайн», о каждом перечислении банк сообщает в смс или пуш-уведомлении.
Отключить услугу можно также в личном кабинете в разделе «Сбережения» → «Накопительный счет» → «Мои автопополнения».

Альфа-Банк

В Альфа-Банке услуга по получению дополнительного дохода называется «Копилка для зарплаты». Она доступна только для зарплатных клиентов, которые получают свой доход в рамках зарплатного проекта в этом банке.

«Копилка для зарплаты» работает так:

1. Клиент выбирает, какой процент от зарплаты он хочет откладывать — от 5% до 100%.
2. В день зарплаты банк автоматически снимает указанный клиентом процент.
3. Деньги поступают на накопительный Альфа-Счет.

«Копилка для зарплаты» в Альфа-Банке

По накопительному счету можно выбрать удобные параметры, и получать процент на минимальный остаток за месяц или на ежедневный остаток. В первом случае доходность будет выше, но придется сохранять определенную сумму в течение всего месяца.

Услуга подключается в мобильном приложении банка Альфа-Мобайл:

1. Выполните авторизацию в личном кабинете.
2. Найдите раздел «Витрина» и в нем выберите опцию «Открыть счет».
3. Выберите «Копилка для зарплаты» в разделе «Услуги».

Отзывы: 34

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные Оформить

Если клиент получает заработную плату от нескольких работодателей, «Копилку для зарплаты» можно подключить ко всем перечислениям. Параметры накоплений можно менять и отключать в любой момент.

Как еще можно копить деньги за счет округления и не только

Опцию округления покупок можно комбинировать с другими банковскими сервисами, которые помогают копить быстрее. Вы можете использовать:

1. Программу лояльности — если ее подключить, банк будет начислять бонусы за покупки. Полученными баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, сконвертировать в рубли или использовать как скидку для новых покупок у партнеров банка. В качестве примера «СберСпасибо — все о программе».
2. Подписочные сервисы. Подписки сегодня есть у всех крупных банков, и они предоставляют пользователям различные привилегии: скидки, доступ к спецпредложениям, льготы по кредитам, повышенные ставки по вкладам и другие преимущества. Подписки обычно платные, поэтому нужно рассчитывать выгоду.
3. Кешбэк — некоторые банки начисляют за покупки не бонусы, а реальные деньги. Стандартный процент небольшой, чаще всего он не превышает 0,5-2% от суммы покупок. Но банки проводят акции вместе с партнерами, и предлагают повышенное начисление кешбэка за определенные товары или покупки в указанных точках продаж. Список лучших предложений в перечне «Дебетовые карты с кешбэком».
4. Перевод зарплаты, пенсии или пособий в определенный банк. Финансовые организации заинтересованы в увеличении клиентской базы, и привлекают новых клиентов выгодными условиями. Самые лучшие тарифы устанавливают для клиентов, которые получают через банк заработную плату, пенсию или иные регулярные доходы. Таким клиентам могут предложить бесплатное обслуживание карты, повышенную доходность по вкладам, сниженную ставку по кредиту.
5. Начисление дохода на остаток. Опция, которая позволяет получать проценты просто за то, что деньги лежат на счете карты. Доходность ниже, чем по накопительному счету, зато не нужно открыть дополнительные продукты и перекидывать деньги со счета на счет. Подобрать вариант можно в разделе «Дебетовые карты с процентом на остаток».

Все эти способы позволяют «выжать максимум» из использования банковской карты. Рекомендуем использовать все доступные вам, а также периодически просматривать оповещения в личном кабинете — постоянным клиентам банки нередко присылают специальные предложения, которые позволяют сэкономить или накопить еще больше.

Частые вопросы

Как работает округление покупок? Владелец карты настраивает «шаг округления», после чего совершает обычные для себя покупки. Разница между суммой покупки и выбранным «шагом» уходит в накопления. Сколько можно округлять? Разные банки позволяют округлять до 10, 50, 100 или 1000 рублей. Куда уходят деньги после округления? Чаще всего на накопительный счет, но можно настроить автопополнение вклада или инвестиционного счета. Сколько стоит услуга округления покупок? Услуга бесплатная, подключается в личном кабинете владельца карты или в отделении банка. Как еще можно копить и экономить на покупках? Можно комбинировать округление покупок с кешбэком, программами лояльности, начислением дохода на остаток по карте, а также привилегиями по банковской подписке.

Источник: brobank.ru