Кредит для самозанятых — где и как получить

На конец 2023 года в России зафиксировано 9 млн самозанятых, в 2024 году их становится еще больше. Если раньше банки игнорировали эту категорию заемщиков, то сейчас обратили на них внимание. На рынке появились кредиты для самозанятых, можно получить даже крупную сумму на длительный срок.

Рассмотрим, какие банки выдают кредит для самозанятых граждан и на что могут рассчитывать такие заемщики. Также разберем, выдают ли им ипотеки и автокредиты. Дадим конкретные рекомендации и список банков, куда можно обратиться за деньгами.

Дают ли банки кредиты самозанятым

Самозанятые появились в России с 2019 года. Это физические лица, которые работают на себя и платят налоги. В эту категорию входят те, кто оказывает услуги: строительные, бьюти, бухгалтерские, кулинарные и другие. И если сначала банки их игнорировали, то сейчас повернулись к ним лицом.

Это большая категория потенциальных заемщиков. У многих самозанятых стабильный доход, они могут обслуживать любые кредиты, в том числе ипотечные. Поэтому банки начали рассматривать их в качестве заемщиков.

Особенности кредитов самозанятым:

• Выдают не все банки, многое по-прежнему готовы рассматривать только наемных работников. Ниже привели список банков, куда можно обратиться.
• Ставки могут быть выше, чем по кредитам для обычных заемщиков. Самозанятый несет больше рисков, чем наемный работник, и эти риски банки закладывают в проценты.
• Сумма выдачи часто меньше, чем для клиента с таким же доходом, но который работает в найме. Это также связано с рисками.
• Вероятность одобрения ниже. Если кредитная история плохая, рассчитывайте только на заем в МФО.
• Можно подтвердить доход справкой, которую заказывают в личном кабинете «Мой Налог».

При рассмотрении заявки важен стаж самозанятого в этом статусе. Чем он дольше, тем выше шансы на одобрение и хорошие условия заключения договора.

Какие требования к заемщикам и документам

Требования к самозанятым заемщикам такие же, что и к остальным. Каждый банк устанавливает рамки возраста. Обычно минимальный стартует с 21 года, максимальный ограничивается 65–70 годами к моменту окончания выплат. При этом можно найти предложения и для более молодых или пожилых клиентов.

Для банка всегда важно, чтобы у заемщика был стабильный доход. Самозанятый может подтвердить его документально. Обычно просят справку за 6 или 12 последних месяцев. Ее заказывают в личном кабинете:

1. Зайдите в сервис Мой Налог, откройте раздел настроек.





Здесь можно взять справку для кредита самозанятому

2. Откройте раздел справок, во второй строке будет справка о доходах. Нажмите кнопку «Сформировать».

Заказ справки о доходах самозанятого

Так выглядит справка, которую могут использовать для кредита самозанятые. Она заверена электронной подписью ФНС. Можете отправить ее в банк на указанную им электронную почту либо распечатать и принести так.

Образец справки о доходах самозанятого

Заказывают документ только за календарный год. Если нужно затронуть еще и доходы за прошлый год, нужно взять две справки.

Если вы проводите официально не весь доход и в справке скромные поступления, выбирайте кредит с выдачей без справок. Однако сумма будет небольшой и ставка выше.

Какие кредиты доступны самозанятому

Банки дают кредиты самозанятым. Более того, им доступны все кредитные программы рынка. Финансовые организации готовы выдавать даже крупные займы с залогом — главное, чтобы дохода клиента хватало для выполнения обязательств.

Потребительский

Популярный вариант для самозанятого — потребительский кредит. Вы получите в банке наличные и потратите их на любые личные цели. Выдают как небольшие суммы от 50 000 рублей, так и займы в несколько миллионов.

Варианты выдачи:

• Упрощенный без справок. Ориентируйтесь на сумму до 100 000 рублей, много при таком раскладе не дают. Ставка будет высокой.
• Стандартный с подтверждением дохода. Выдают до 300 000 рублей, иногда выше.
• С залогом недвижимости или авто. Выдают до 60–70% от стоимости залога, но с учетом уровня дохода самозанятого.

Деньги обычно выдают быстро, оформление часто проходит онлайн в течение суток. Многие банки принимают заявки через интернет и после привозят заемщику карту с деньгами.

Автокредит

Банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Покупаемая машина становится залогом, поэтому кредитор несет минимальные риски потерь. Может требоваться первоначальный взнос — минимум 10% от цены авто.

Доступные самозанятым предложения:

• акционные предложения производителей и салонов на новые авто, ставка минимальная;
• стандартные автокредиты на новые автомобили в салонах;
• б/у автомобили в салонах;
• б/у автомобили у частного лица.

Последние варианты кредитов встречаются редко. Проще оформить потребительский кредит и купить на него любой автомобиль от частного лица.

Кредитная карта

Кредитная карта — для самозанятых самый доступный продукт банков. Это карта, к которой привязан кредитный счет с установленным лимитом. Вы тратите деньги из лимита как угодно и сколько угодно раз, он возобновляемый.

Кредитки практически всегда выдают без справок, но лимит изначально будет небольшим. Ориентируйтесь на сумму до 50 000 рублей: при активном пользовании банк будет ее постепенно повышать.

Ипотека

Ипотека самозанятым с недавнего времени тоже доступна. Таких заемщиков готовы рассматривать далеко не все банки, но предложения есть. Так, дают ипотечные кредиты самозанятым Сбербанк и Альфа-Банк. Не исключено, что со временем предложений будет больше.

Самозанятым доступны и льготные ипотечные кредиты по государственным программам. Как и другие заемщики, они могут использовать материнский капитал, жилищные сертификаты, любые региональные и федеральные льготы.

Заем

Практически все МФО готовы выдать заем самозанятому. При этом справки не нужны, указывайте любой источник и размер заработка — эту информацию примут к сведению. Здесь все предложения по займам.

В какой банк обратиться

Если рассматривать, какие банки дают кредит самозанятым, то в первую очередь те, которые разработали для них специальные сервисы. Многие банки начали активно работать с этой категорией клиентов, предлагать им специальные карты для работы, сервисы для фиксации продаж и налогов.

Какие банки дают кредит самозанятым гражданам:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Т-Банк;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк;
• Почта Банк;
• Россельхозбанк;
• Металлинвестбанк.

Обратите внимание, все эти банки выдают потребительские кредиты для самозанятых, одобряют кредитные карты. Ипотеку же или автокредит предлагают не все, уточняйте информацию в банке.

Для оформления кредита лучше обращаться в тот банк, где есть счет или карта. Шансы на одобрение и хорошие условия окажутся выше.

Что касается кредита для самозанятых на развитие бизнеса, то его не существует, как и специальных льготных программ. Даже если банк говорит о такой программе, по сути это будет обычный нецелевой потребительский кредит.

Частые вопросы

Дают ли самозанятым кредиты в банках? Да, им доступны все кредитные программы рынка, в том числе ипотека. Но предложения есть не во всех банках. Список кредиторов для обращения в статье выше. Как взять кредит самозанятому? Оформление стандартное. Если выбрали программу со справками, сначала закажите их, после обратитесь в выбранный банк онлайн. При одобрении подпишите договор в офисе или на дому, куда приедет представитель кредитора. Доступна ли самозанятым рассрочка в магазинах? Не всегда, смотрите предложения конкретного магазина и банка. Какие условия кредита для самозанятых? Такие же, как и для любого другого физического лица. Получаете деньги под проценты, возвращаете долг равными ежемесячными платежами. Стандартно рассматривают заемщиков с 21 года со стабильным доходом, его подтверждают справкой из сервиса «Мой налог». Ведут ли банки льготное кредитование самозанятых? Льготных кредитных программ для этой категории заемщиков нет.

Источник: brobank.ru